Para mi cuarta columna quiero hablar de la educación financiera y de su importancia. Entender qué es la educación financiera puede parecer un concepto prácticamente redundante. La realidad es que entender este concepto es mucho más sencillo de lo que puede parecer desde fuera, sobre todo considerando que es algo que vamos aprendiendo mientras vamos creciendo y entendemos el valor del dinero. Hablar de finanzas, capital, propiedades… son temas que mucha gente no domina, pero en la actualidad son temas de “moda” y cuando vamos evolucionando y, entendamos la importancia de gestionar bien nuestro dinero con distintas herramientas, es mucho más fácil para nosotros entender qué productos utilizar y cuáles son los riesgos y beneficios que nos podemos encontrar.

Robert Kiyosaki por ejemplo, es un empresario, inversor y motivador emocional que nació en Hawai en 1947 y, es el autor del libro “Padre Rico, Padre Pobre”, entre otros. Este libro se basa en la supuesta historia de Kiyosaki, y digo supuesta porque no está confirmado si es real o hay parte de ficción. En la historia, Robert nos cuenta que tiene “2 padres”:

• El padre pobre: su padre biológico, un hombre que tuvo una carrera académica exitosa y que trabaja en el sector público en un puesto fijo y con un sueldo fijo a final de mes.
• El padre rico: en realidad es el padre de Mike (un amigo suyo), pero que lo considera como un segundo padre y un mentor. En este caso, el Padre Rico es un hombre que apenas terminó la educación obligatoria pero llegó a ser uno de los hombres más ricos de Hawái.

Con estas dos figuras de fondo, Robert nos explica cómo fue recibiendo enseñanzas de uno y de otro, y nos muestra las formas de ver la vida y sobre todo las finanzas (y el dinero) de cada uno. A modo de ejemplo, el Padre Pobre se pasó la vida diciendo «no me lo puedo permitir». En cambio, el Padre Rico veía las cosas de una manera bien distinta, puesto que decía: «¿cómo me lo puedo permitir?» y buscaba la forma de conseguir lo que quería.

El libro me ha gustado y me ha hecho pensar en que, evidentemente hay que coger con pinzas muchas de las cosas que dice. Las ideas base de perder el miedo al dinero, aprender sobre finanzas y buscar la forma de alcanzar la independencia financiera, esto es que tus activos generen el dinero que necesitas para vivir sin necesidad de trabajar, me parecen francamente buenas y animan a seguir aprendiendo sobre el tema.

¿Qué es la educación financiera?

Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), entendemos por Educación Financiera al proceso con el cual logramos un mejor conocimiento de los diferentes productos y servicios que las distintas entidades financieras ofrecen. Entonces, la educación financiera se podría definir como la capacidad de una persona de entender cómo funciona la economía y tomar decisiones a partir de ese entendimiento. Este tipo de información nos permite desarrollar habilidades que finalmente se van a traducir en un mayor bienestar económico. 

¿Cómo tener una educación financiera?

La respuesta a esta pregunta es muy sencilla, si tienes la inquietud y ganas de hacerlo, lo único que necesitas es dedicarle tiempo. En internet puedes encontrar un montón de información y recomendaciones súper interesantes sobre este mundo para poder aprender sobre el tema, pero lo más importante que tienes que hacer es verificar siempre antes la información. Hablando de niños, es súper importante que los peques de la casa entiendan la importancia del ahorro desde bien pequeños, esa educación debe empezar en casa, con el paso del tiempo y cuando sean ya mayores, sus estados financieros irán bien. Hay muchos juegos y actividades para niños sobre este tema e incluso muchas escuelas empiezan a impulsar este tipo de clases.

¿Cuáles son los beneficios de la educación financiera?

Interesarse por cómo llevar nuestras finanzas también nos ayuda a entender cómo funciona el sistema económico del cual formamos parte y la importancia de que cada vez más empresas apuestan por generar productos y soluciones que promuevan la inclusión financieras, y algunas instituciones públicas que divulgan la educación financiera en nuestro país. Específicamente desarrollar tus habilidades en cuanto a educación financiera te servirá para:

• Aprender a planificar un futuro con mayor solvencia económica.
• Administrar de mejor manera tu dinero y recursos.
• Saber seleccionar qué productos y servicios se adaptan de mejor manera a tus necesidades presentes y futuras.
• Adquirir el hábito del ahorro a largo plazo.
• Aprender a ser previsor y qué no ciertas emergencias o imprevistos no te agarren desprevenido.

En mi opinión, tener una buena educación financiera es un aspecto básico y fundamental para todos. La siguiente vez que venga a tu mente la pregunta «¿por qué es importante la educación financiera?» recuerda que la importancia de saber administrar de mejor manera nuestros recursos se traduce en un futuro con mayor estabilidad económica y en consecuencia menos preocupaciones. Ten presente que entre mejor informado estés, mejores serán tus decisiones y menores los riesgos de sobreendeudamiento.

10 pasos a seguir para tener una buena educación financiera

1. Ten claras tus metas y fija una estrategia para conseguirlas. Esto te permitirá planificar el tiempo que necesitarás y el uso que debes de hacer de tu dinero. Si tienes un objetivo para visualizar, como por ejemplo pagarte un viaje en vacaciones, te verás más motivado para ahorrar.
2. Sé consciente de tus ingresos y vive conforme a ellos. A todos nos gustaría poder vivir sin mirar la cuenta corriente y darnos muchos caprichos, pero desgraciadamente no es posible. No quieras vivir por encima de tus posibilidades o acabarás hasta arriba de deudas que no podrás pagar.
3. Aprende a hacer presupuestos y cumplirlos. En relación con el punto anterior y una vez seas conciente del dinero del que dispones tienes que sentarte y estudiar cuál es la mejor forma de repartirlo para sacarle mayor partido.
4. Identifica los tipos de ingresos y gastos que hay. A la hora de elaborar tu presupuesto ten en cuenta lo que recibes y lo que pagas regularmente y además si algún mes recibes una paga extra o Hacienda te devuelve dinero de la declaración. Del mismo modo, no pases por alto si en determinadas fechas tienes un pago que no sueles hacer todos los meses, como por ejemplo una factura más elevada del gas en los meses de frío.
5. Conoce la fiscalidad y posibles ayudas. Quizá hay gastos que te puedas deducir a la hora de hacer la declaración de la Renta, como por ejemplo lo que has pagado de material escolar. Existen también ayudas o descuentos por tipos de familia, situación económica, etc de los que te puedes beneficiar. 
6. Conoce los términos utilizados en finanzas personales. Ayúdate de libros o bloga especializados para hacer una primera aproximación que te permita distinguir un crédito de un préstamo, saber que es la renta fija o de qué se habla cuando se utiliza la palabra depósito.
7. Pon a tu dinero a trabajar por ti. Si te has propuesto ahorrar cada mes una cantidad determinada, utiliza ese dinero para meterlo en una cuenta separada de una entidad financiera en la que te den un interés por él.
8. Antes de invertir, infórmate. Si tienes un dinero que no piensas usar a corto plazo y quieres invertirlo, no lo hagas a lo loco ni en lo primero que te ofrezcan. Calcula los pros y contras. Si no te ves muy ducho en la materia lo mejor es acudir a un especialista que te asesore.
9. Conoce los riesgos. Cuando decidas poner tu dinero ya sea en un fondo o en Bolsa, antes de firmar nada sé consciente de si existen riesgos o de si hay letra pequeña que no te cuentan.
10. Prepara tu jubilación. Puede que seas joven y que el retiro te parezca algo que no va a llegar nunca, pero tarde o temprano lo hará y será más placentero si llegas con el bolsillo lleno. Mejor ir ahorrando poco a poco durante mucho tiempo que querer hacerlo en los últimos años antes de jubilarte.

En resumen, creo que hoy en día hay muchas formas de poder informarse y tener una buena educación financiera. Es muy importante que todos sepamos cómo funcionan nuestras cuentas, cómo se mueve nuestro capital, dónde lo guardamos y con quién… Por eso mismo, estudiar este tipo de educación desde niño, es muy beneficioso para cuando creces. De igual forma, si de pequeño no has recibido una buena educación financiera, nunca es tarde para recibirla. Seguir los pasos anteriores de como tener una buena educación financiera son muy importantes y, desarrollarlos bien, será una forma de que tus cuentas, tu dinero, tu jubilación…. estén seguros.